Planujesz sprzedaż mieszkania z kredytem i kupno nowego? A może czeka Cię wielka życiowa rewolucja i przeprowadzka do innego kraju, a pieniądze ze sprzedaży mieszkania z hipoteką mają Ci ułatwić nowy start? Niezależnie od powodów decyzji o sprzedaży mieszkania z kredytem warto zastanowić się, czy taka sprzedaż się w ogóle opłaca. Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Jak wygląda sprzedaż mieszkania z kredytem? Jakie dokumenty są potrzebne?
Sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką może przebiegać według dwóch scenariuszy:
- Kupno mieszkania z hipoteką za gotówkę. To najszybszy i najwygodniejszy sposób uregulowania zadłużenia wobec banku. Rzadko zdarza się, aby osoby zainteresowane nieruchomościami z rynku wtórnego dysponowały „od ręki” tak dużymi środkami. Dlatego o pomoc warto zwrócić się do firmy skupującej nieruchomości za gotówkę.
- Pożyczka na zakup mieszkania z kredytem. W zależności od możliwości i chęci osoby kupującej może dojść do cesji Twojego kredytu hipotecznego albo zadłużenia nabywcy w innym banku. Jeżeli zależy Ci na czasie, to miej na uwadze, że ten scenariusz jest znacznie dłuższy od pierwszego.
Co czeka Cię po znalezieniu kupującego? Pierwsze kroki musisz skierować do banku i poinformować go o chęci sprzedaży mieszkania z hipoteką. Poproś o przygotowanie dokumentu z informacją o tym, jaka kwota jest jeszcze do spłacenia (to tzw. zaświadczenie o saldzie zadłużenia). Bank powinien też wystawić promesę, w której zobowiąże się, że po spłacie kredytu z księgi wieczystej zostanie wykreślona hipoteka. Promesa jest ważna przez 30 dni. W tym czasie możesz podpisać umowę przedwstępną z kupującym.
Potem musisz poczekać, aż bank udzieli kredytu kupującemu albo od razu udać się do notariusza, jeśli nabywca płaci gotówką. U notariusza podpiszecie akt notarialny, który przeniesie własność mieszkania na nowego właściciela. Kupujący będzie musiał przedstawić akt notarialny w swoim banku kredytującym. Bank nabywcy wykona dwa przelewy – ze spłatą kredytu do Twojego banku, a pozostałą kwotę ze sprzedaży przeleje na Twoje prywatne konto. Udało Ci się znaleźć chętnych na kupno mieszkania z kredytem za gotówkę? Nabywca przeleje Ci pieniądze, ale to Ty rozliczysz się ze swoim bankiem kredytującym.
Potem musisz w swoim banku uzyskać pisemne potwierdzenie o spłacie zadłużenia, czyli list mazalny. Następnie we właściwym wydziale ksiąg wieczystych należy zmienić dane właściciela nieruchomości na dane nabywcy, a jeśli nie doszło do kupna mieszkania z kredytem za gotówkę, to musisz podać także dane nowego banku kredytującego.
Czy opłaca się sprzedać mieszkanie obciążone hipoteką?
Opinia o tym, czy opłaca się sprzedać mieszkanie z kredytem, tak naprawdę należy od Ciebie. Co do zasady sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym nie różni się wiele od sprzedaży nieruchomości bez obciążeń, ale – jak widzisz – jest obarczona wieloma dodatkowymi formalnościami. Właśnie dlatego ważne jest, aby o obciążeniu hipoteki kredytem poinformować osoby zainteresowane zakupem mieszkania.
W związku z bardziej złożonym procesem możesz spodziewać się tego, że kupujący będzie chciał negocjować cenę nieruchomości. Weź pod uwagę jeszcze inne możliwe obciążenia finansowe:
- W Twojej umowie kredytowej może być zapis o konieczności uiszczenia prowizji bankowej za przedterminowe zakończenie umowy kredytowej.
- Jeżeli mieszkanie sprzedasz w czasie krótszym niż 5 lat od jego zakupu, to będziesz musiała lub musiał zapłacić 19-procentowy podatek od zysku ze sprzedaży. Możesz liczyć jednak na zwolnienie z tego podatku dochodowego, jeśli pieniądze uzyskane ze sprzedaży przeznaczysz na własne cele mieszkaniowe. Masz to mieszkanie dłużej niż 5 lat? Skorzystaj z ulgi mieszkaniowej.
Z kolei szybki wzrost cen nieruchomości w niektórych miejscowościach i Twój spory wkład własny pod kredyt mieszkaniowy mogą sprawić, że nawet po sprzedaży mieszkania z hipoteką trafią do Ciebie spore środki (a na pewno dużo zaoszczędzisz na odsetkach bankowych). Za te pieniądze być może uda Ci się kupić mieszkanie o podobnym lub większym metrażu, ale w innej lokalizacji. Poza tym uwolnisz się od jednego kredytu hipotecznego i będziesz mieć możliwość zaciągnięcia kolejnego.
Samodzielna sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym czy skup nieruchomości?
Nie chcesz samodzielnie przechodzić przez te formalne zawiłości? Nie musisz robić wszystkiego na własną rękę albo z kupującym, który będzie po raz pierwszy zaciągać kredyt hipoteczny na mieszkanie. Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług firmy skupującej nieruchomości z kredytem.
Doświadczeni fachowcy zaproponują atrakcyjną cenę, a potem przeprowadzą Cię krok po kroku przez cały proces skupu mieszkania z kredytem, który może trwać nawet krócej niż tydzień. Tam, gdzie tylko to możliwe, sami załatwią wymagane formalności. Ostatnim etapem będzie podpisanie aktu notarialnego potwierdzającego realizację skupu mieszkania z kredytem i szybkie wypłacenie Ci pieniędzy za sprzedaż mieszkania z hipoteką. Zdecyduj się na pomoc zaufanej firmy skupującej nieruchomości LUCRI, która działa w Małopolsce i na Śląsku.
📞 Telefon: +48 791 303 700
📧 E-mail: biuro@lucri.com
